世帯年収別の中学受験にかかる補助学習費実態調査 　～世帯年収1,000万円以上の世帯 ～

株式会社ファルボ(本社：東京都中央区日本橋、代表取締役：矢野一輝、以下ファルボ)が運営する受験生と保護者の会員サイト「中学図鑑」では、中学受験を経験した2組と現在中学受験を目指している1組の計3組のご家庭に、中学受験にかかる学習費の実情についてインタビューを行いました。 学習塾や家庭学習など受験準備にかかる補助学習費の支出状況、家計に占める割合、入学受験料など教育資金の捻出方法などを年収1,000万円以上の世帯にフォーカスしております。家計に関する答えにくい質問から資金の捻出方法まで、「受験に立ち向かう後輩・同志の少しでも力になれたら」と、包み隠しなく快く対応くださった回答者の方々に感謝申し上げます。

中学受験を検討する際に気になるのはその高額な教育費です。「私立の中高一貫校に通うのなら世帯年収1,000万円は必要」という厳しい声もきかれます。実際に、私立中学に通う家庭の約52%が、世帯年収1,000万円以上という調査結果（平成30年度子供の学習費調査「5世帯の年間収入段階別，項目別経費の金額段階別構成比」文部科学省）※1もあります。 今回は、潤沢な収入があり、塾の「課金システム」に参戦することで受験を有利に進められると言われる家庭（年収1,000万円以上の世帯）と、それ以下の家庭（年収1,000万円以下の世帯）、これら２つの家庭から世帯年収における教育費の割合、そして「補助学習費」のかけ方の違いを明らかにし、世帯年収の格差がもたらす中学受験における教育格差の実態を調査することにしました。 まず【前編】として世帯年収1,000万円以上の家庭の調査報告となります。

※課金システム：昨今人気を博している中学受験を描いた漫画「二月の勝者」に登場する中学受験塾において、通常授業以外のオプション講座等に次から次へとお金をかけることを「課金ゲー」と呼んでおり、学習塾によるそのような講習費徴収システムを意味する。 ※補助学習費：予習・復習・補習などの学校教育に関係する学習をするために支出した経費 （各家庭での学習机や参考書等の購入費，家庭教師，通信添削等の通信教育，学習塾へ通うために支出した学校外で必要となる経費等）。

【調査の背景】 日本の教育は、公的な教育費支出が諸外国と比較してまだまだ不十分であり、子育て費用のうち教育費が家計を圧迫している家庭が少なくありません。この問題が教育格差をもたらし、個々の家庭の教育費捻出の金額差が、選択できる教育の広狭につながるという不平等を生んでいます。このような状況下で、異なる世帯年収の家庭において、中学受験にむけた補助学習費の支出用途、および家計のキャッシュフローにみる、教育費の家計に占める割合や負担の違いなど、世帯年収による学習環境にもたらされる実態調査を実施しました。

「平成29年度（2017年）国民生活基礎調査の概況」によると、「児童のいる世帯(18歳未満の未婚の人がいる世帯)」の １世帯当たり平均所得金額は743 万6,000 円、中央値（所得を低いものから高いものへと順に並べて２等分する境界値）をとると648万円となっています。 今回の調査対象者である世帯年収1,000万円以上というのは、一般的な子育て世代の世帯年収と比較すると、かなり恵まれた家庭環境での中学受験であることがわかります。

出所：平成29年国民生活基礎調査 / 所得 報告書掲載 / 児童のいる世帯数の相対度数分布－累積度数分布，年次・所得金額階級別（厚生労働省）

株式会社日本政策金融公庫が実施した「教育費負担の実態調査結果」によると、世帯年収600万円以上800万円未満の世帯に占める在学費用の割合は16.８%、世帯年収800万円以上の世帯では12.9%となっています。世帯年収が高くなるほど、教育費の支出は多くなる傾向が見られますが、家計に占める教育費の割合は低くなっています。 今回のSさん、Kさん、Oさんのご家庭を比較してみると、どのご家庭も補助学習費が年々アップし、Kさん、Oさんのご家庭における小6時の補助学習費は、いずれも小4時の約2.3~2.5倍となっています。下表にあるとおり、一般的には年収が低いほど収入に占める教育費の比率が高くなるため、教育費の負担が家計を圧迫する要因であることがうかがえます。 世帯年収1,000万円以上である今回のご家庭をみると、世帯年収がもっとも多く小5の子供をもつSさんの教育費は、6.7％とかなり低く抑えられております。一方、中学受験に取り組んでいたKさんは16.7％、Oさんが19.2％と、下表の一般的な世帯と比較すると高い数字となっています。世帯年収が高くとも、中学受験時の教育費が家計に占める割合が高くなっていることがわかります。しかし、Kさん、Oさんのご家庭は子供が二人おり、かつOさんは受験時に長女が私立中学校に通学されていたということを考えると、19.2％というのは決して高い比率ではないようです。そこには受験時の教育費を、他のご家庭と較べて低く抑えられた要因があります。その点はインタビューにおいて詳しくお聞きしておりますのでご参照ください。

子供が突然「中学受験をしたい！」と決めたとき、教育資金を確保するために、親は相応の準備をしなければなりません。今回のご家庭は一般的な子育て世代の年収を大きく上回り、かつ潤沢な貯蓄がありますが、中学受験を目指すご家庭のヒントになるような、教育費との上手な付き合い方についてインタビューすることができました。3年間にわたる高額な中学受験費用の捻出方法や、家計のバランスを保つために心がけたことなど、世帯年収の枠にとらわれず非常に示唆に富んだ内容となっています。

出所：日本政策金融公庫／令和2年度「教育費負担の実態調査結果」（令和2年10月30日発表） ※在学費用は学校教育費（授業料、通学費、教科書・教材費など）と家庭教育費（学習・家庭教師の月謝、通信教育費、参考書等の購入費、おけいこごとの費用など）

株式会社ファルボでは2020年8月に、中学図鑑会員の世帯年収を「400万円」、「600万円」、「800万円以上」の３つに分類して、学校外で必要となる塾等の「補助学習費」の独自調査を行いました。 ※詳細な調査報告はこちらの「中学受験にかかる費用」実態調査レポートをご覧ください。

下記の表11はその時の調査結果で、今回インタビューを行った3家庭と同様の「世帯年収800万円以上」のご家庭における「補助学習費」を示しています。下段は、3家庭のうち、すでに中学受験を終了した2家庭の「補助学習費」となっております。 表12は中学受験を目指す、私立受験コースの小6学習塾費を調査結果をモデルケースとし、今回インタビューを行ったご家庭と比較した表になります。

（出所）「小中学生の保護者の教育費負担に関する調査」（株式会社ファルボ調べ　2020年8月）

今回インタビューを行った、中学受験終を了した2家庭

※学習塾は集団学習塾の入会金・授業料・教材費・施設費・季節講習料・特別講習料・交通費・家庭学習教材費等 ※家庭教師は入会金・授業料(4年生：週1・1時間　　5・6年生：週1・2時間)・交通費等 ※通信教育は入会金・受講料・購読費等

調査結果の表11は、学習塾・家庭教師・通信教育のすべてを利用した場合をモデルケースとして掲出していますが、今回ご紹介した世帯年収1,000万円以上のご家庭の「補助学習費」と比較してみると、「補助学習費」全体の合計はいずれのご家庭もモデルケースを下回る結果となっております。これは、下記にあるとおり各家庭が、学習塾・家庭教師・通信教育をフル活用するのではなく、子供の学習状況により時期ごとに必要な学習ツールを効果的に選別して利用している結果だと思います。

いずれの家庭も中学受験の準備を開始する小4と小6を比較すると、その金額には２倍以上の開きがあります（表11）。小４での学習塾にかかる費用は通常の授業料と、春・夏・冬の季節講習料のみですが、小６になるとこれに様々な特別講習費が追加されます。基本的には特別講習の受講は任意とされていますが、Kさん、Oさんのご家庭のような超難関校をめざす生徒は、みなさん「志望校別の特別講習」を受講するのが一般的です。つまり、中学受験に際し入塾時の小４の授業料の多寡を比較するのではなく、小５、小６の授業料、そして授業料には何が含まれているかを精査すること、さらに季節講習や特別講習の費用をリサーチしてトータルの金額を把握した上で、わが家の家計が中学受験に挑戦できるのかを検討する必要がありそうです。

児童のいる一般的な世帯と比較すると「世帯年収1,000万円」というのは、十分高収入であり、節約などしなくても余裕をもって中学受験に臨めるだろうと考える人も多いでしょう。しかし、今回のKさん、Oさんのようにご主人の年収が1,000万円の場合、その手取り金額はおよそ736万円程度となります。また、ある所得を超えると児童手当や小児医療費助成制度の所得制限の対象となるので、公的な収入源が減り年収に対する金銭的な負担割合が大きく変化するのが「年収1,000万円」といわれています。

そのような状況下にある3つのご家庭ですが、教育費を捻出するためのいくつかの共通点がみられました。

・教育資金のプランニングを早いうちに始めている

積極的な家計の見直しを図り、確定拠出型年金への加入や株式投資を行うなど、教育資金捻出のための準備を、中学受験が始める前にスタートさせています。また、お金の使い方や節約方法はそれぞれの家庭に工夫があり、どの家庭も中学受験に必要な資金が、あらかじめきちんと貯蓄されていました。こういった早い時期からのプランニングが、一時に多額の負担を強いる中学受験においても家計をひっ迫することなく、時には貯蓄でカバーしながら教育費に集中することができたのでしょう。

・両親共に中学受験を全面的にサポートしている

いずれの家庭も、片方の親のみが中学受験に携わるのでは、お父さん、お母さんのそれぞれが得意な教科、得意な分野を分担してサポートしているのが印象的でした。特に学習管理の面では、親と子供がしっかりコミュニケーションをとりながら緻密な学習計画を組み、予実管理を行うことで進捗状況を把握し、目標に向けて漏れのない対策が行われていました。また、親子の会話の時間を確保するなど、メンタル面でのサポートもぬかりなく、子供がいかにモチベーションをあげて勉強に取り組めるかの環境づくりに配慮されています。

・学習以外に家族の趣味があり生活にメリハリをつけている

小4から始まる中学受験ですが、受験勉強一辺倒ではなく登山・海水浴・スキーなどアウトドアを楽しむ、仲睦まじい家族の姿がうかがえました。学習の合い間にゲームもやりますが、年に何回かは家族旅行の時間をもち、受験以外の環境に身をおく時間も大切にしています。3年間にわたる長期の受験勉強を継続させる秘訣は、こうしたメリハリのあるライフスタイルにあるのだと感じました。

同じ年収でも教育にかけられるお金の多寡は、それぞれの家族構成やライフスタイルによっても異なります。一概に世帯年収1,000万円だからといって、どの家庭も学習塾・家庭教師・通信教育をフル活用し、私立中学校をめざした受験準備ができるわけではありません。また、世帯年収600万円ということで必ずしも私立中学校への進学が夢物語に終わるいうことでもありません。たしかに、教育費にお金がかけられるご家庭は、同じように中学受験を目指す子供の集まる充実した環境（学習塾等）で、受験スキルを習得し、有益な情報を得ることで有利に受験戦争を戦えるかもしれません。しかし、本人のモチベーション、本当に自分に適した効率的な学習、両親の積極的なサポートというのはお金で買えるものではありません。潤沢な教育費を投資できることが、必ずしも受験生にとって理想的な親とはいえません。今回のご家庭は、いずれもお金を出して学習塾に任せっきりにするのではなく、親子で最適な学習方法を模索し、夫婦そろって積極的に子供の受験をサポートする姿勢がうかがえました。そのことが、世帯年収でははかることのできない、中学受験の最強の武器であるような気がしました。

わが家は中学受験が可能なのかどうかを年収で判断するのではなく、お金で解決できない部分を親がしっかりサポートできるのか、また中学受験だけではなく大学までの教育費を家計から捻出できるのかを見極めることが大切です。節目節目には貯蓄や保険で補いながら、限られた教育資金の有効な活用方法を各家庭で検討し、進路を決めてほしいと思います。

みなさんのご家庭では中学受験を目指す上で、どのような教育資金プランニングをお考えでしょうか。ぜひ、教育費捻出のための工夫やお考えについてのコメントをお寄せください。 中学受験に対する率直なご意見など、みなさんの「声」をお聞かせいただき、同じ悩みをもつ受験生のお父さん・お母さんが情報交換ができる場にしたいと思っています。

ファルボでは、各家庭の経済状況に合わせた受験対策を応援する、学習プラットフォームの構築を進めております。塾に行かなくても自宅での家庭学習を自分で進められる学習管理ツールをはじめ、中学受験において子供一人ひとりの個性にあった学校選びを支援するさまざまなコンテンツによる情報提供を行っています。また、中学受験を目指す家庭に役立つ情報・サービスを展開していく予定です。

≪参照資料≫ ・平成30年度子供の学習費調査（文部科学省）　　　　　　　　　　　 ・平成29年度（2017年）国民生活基礎調査の概況（厚生労働省）　　　 ・令和2年度（2020年）教育費負担の実態調査結果（日本政策金融公庫

※1【（学校種別）世帯の年間収入段階別構成比】

≪調査概要 (自社調べ) ≫ ・調査タイトル：小中学生の保護者の教育費負担に関する調査 ・調査対象：「中学図鑑」の会員の保護者 ・調査期間：2020年8月1日～8月31日 ・調査方法：インターネット調査（地域：首都圏） ・有効回答数：410サンプル（内訳）父親131名　母親279名